>

Sie müssen eine Investition im Ausland nicht aus der eigenen Tasche finanzieren. Wenn Sie nicht so viel Geld haben oder Ihre Ersparnisse nicht aufbrauchen wollen, können Sie eine Hypothek in Spanien beantragen. Lesen Sie diesen Leitfaden und erfahren Sie, wie Sie eine bekommen.

19.02.2025

DerKauf einer Immobilie in Spanien ist oft viel billiger als in Polen und bringt eine attraktive Rendite mit sich. Wenn Sie Eigentümer einer Wohnung oder eines Hauses auf der Iberischen Halbinsel werden wollen, müssen Sie nicht über Hunderttausende von Euro verfügen. Stattdessen können Sie eine Hypothek in Spanien beantragen. Informieren Sie sich, mit welchen Konditionen Sie rechnen können und welche finanziellen Unterlagen Sie für die Vertragsunterzeichnung benötigen.

Inhaltsangabe:

Ja, eine Hypothek in Spanien für einen Polen ist möglich, und zwar unabhängig davon, ob er einen Aufenthaltsstatus hat oder nicht. Die Banken bieten Bürgern der EU-Mitgliedstaaten regelmäßig Unterstützung bei der Finanzierung des Kaufs einer Immobilie an. Das Wichtigste ist, dass die Person, die einen Kredit in Spanien beantragt, in der Lage sein muss, die Quelle und Höhe ihres Einkommens nachzuweisen.

Polen können bei einer Reihe von spanischen Banken einen Kredit für den Kauf einer Immobilie beantragen. Dazu gehören Banco Sabadell, EVO Bank, ABANCA, Openbank und Banco Santander.

Sie können in Spanien eine Hypothek für den Erwerb von Immobilien beantragen, nicht nur für Wohnimmobilien, sondern auch für Anlage- und Ferienimmobilien. Die Vorschriften verlangen eine Eigenbeteiligung, und der endgültige Darlehensbetrag hängt von der Bewertung der Immobilie und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Zusammen mit dem Angebot der spanischen Bank erhalten Sie auch Unterlagen mit detaillierten Bedingungen (z. B. die Hoja de Información Europea und die Fichas de Advertencias Estandarizadas, das europäische Informationsblatt).

Interessanterweise wird der Darlehensvertrag in Spanien nicht bei der Bank, sondern bei einem Notar zusammen mit der Urkunde unterzeichnet. Sobald die Formalitäten erledigt sind, wird ein Eintrag im Grundbuch vorgenommen, der die rechtliche Absicherung des Darlehens darstellt.

Als Resident gilt, wer sich mindestens 183 Tage im Jahr im Land aufhält und folglich seine Haupteinkommensquelle in Spanien hat. Wie Sie sich denken können, sind die Bedingungen für eine Hypothek zum Kauf einer Immobilie je nach Status unterschiedlich.

Gebietsansässige können mit günstigeren Konditionen rechnen, da die Banken sie als verlässlichere Kunden behandeln. Das bedeutet längere Laufzeiten, niedrigere Zinssätze und manchmal sogar eine geringere Anzahlung. In Spanien ansässige Personen können einen Kredit in Höhe von bis zu 80 % des Immobilienwerts beantragen.

Für Nicht-Residenten ist das Verfahren dagegen komplizierter. Die spanische Bank kann von ihnen mehr Finanzunterlagen verlangen, die zuvor übersetzt werden müssen. Außerdem ändern sich die Bedingungen - die Hypothek wird für einen kürzeren Zeitraum gewährt und die Mindestbeteiligung beträgt 30 %.

Nicht nur der Kauf einer Immobilie ist in Spanien billiger. Das Gleiche gilt für die Hypothekenzinsen, die vom EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) abhängen. Derzeit schwankt er zwischen 2,5 und 4 %. Für Gebietsansässige ist er natürlich niedriger. Kreditnehmer - unabhängig von ihrem Status - haben die Wahl zwischen festen und variablen Zinssätzen.

Gebietsfremde können in Spanien eine Hypothek mit einer maximalen Laufzeit von 20-25 Jahren aufnehmen. Dieser Zeitraum kann jedoch auch kürzer sein, z. B. aufgrund Ihres Alters. In diesem Fall wird Ihnen die Bank das Darlehen zu anderen Bedingungen anbieten. Eine allgemein anerkannte Faustregel besagt, dass der Darlehensnehmer bei Zahlung der letzten Rate 70-75 Jahre alt sein sollte.

In diesem Fall können die Einwohner Spaniens mit besseren Konditionen rechnen. In ihrem Fall kann die spanische Bank die Laufzeit des Kredits auf 30 Jahre verlängern.

Welches Land bietet bessere Konditionen und ein einfacheres Antragsverfahren - Polen oder Spanien? Die Hypothek - obwohl das gleiche Finanzprodukt - sieht in beiden Ländern etwas anders aus.
 

• Die Höhe der Hypothek - in Spanien erhalten Sie maximal 70 % des Wertes der Immobilie. In Polen hingegen verlangen einige Banken nur 10 % Ihres Eigenanteils.
   
• Damit verbundene Kosten - der Kauf einer Immobilie auf Kredit in Spanien ist mit höheren Anfangsausgaben verbunden. Dabei handelt es sich zum Beispiel um Steuern oder Notar- und Registrierungsgebühren.
   
• Zinssätze - In Polen sind feste Raten, die vom WIBOR beeinflusst werden, sehr beliebt. In Spanien hingegen entscheiden sich die Kreditnehmer eher für variable Zinssätze auf der Grundlage des EURIBOR.
   

Währung - Kredite werden in Spanien ausschließlich in Euro vergeben. In Polen hingegen bieten einige Banken die Möglichkeit, einen Hypothekarkredit in einer Fremdwährung aufzunehmen.

Der erste Schritt besteht darin, eine geeignete Immobilie zu finden - ein Luxushaus oder eine Wohnung in guter Lage. Als Nächstes müssen Sie sich eine N.I.E.-Nummer (Número de Identificación de Extranjero) besorgen, eine Steuernummer für Ausländer, ohne die Sie in Spanien keinen Kredit beantragen können.

Der nächste Schritt ist die Einreichung eines Antrags bei der Bank, dem ein Reservierungsvertrag und Finanzunterlagen (vorzugsweise in englischer oder spanischer Sprache) beigefügt werden müssen. Diese sind hauptsächlich:

• Arbeitsvertrag oder Auszug aus dem CEIDG (je nach Art der Beschäftigung),
   
• Steuererklärungen für die letzten 2 Jahre,
   
• Bankauszüge für die letzten 6 Monate,
   
• BIK-Auszug (separat für jeden Kreditnehmer).
   

Darüber hinaus kann die spanische Bank von Ihnen verlangen, dass Sie Ihre aktuellen Kreditverpflichtungen angeben und ein Formular ausfüllen, in dem Sie Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten angeben. Außerdem müssen Sie das Institut über die Mittel informieren, die Sie für den Kauf der Immobilie verwenden werden. Dies kann z. B. eine Erklärung über die Einlage sein, auf der Sie Geld angesammelt haben. Sobald Sie die Formalitäten erledigt haben, können Sie innerhalb von 10-14 Tagen mit einer Entscheidung rechnen.

Wenn Sie einen Kredit in Spanien beantragen, müssen Sie Geduld haben. Die Banken benötigen in der Regel etwa 6-8 Wochen, aber das Verfahren kann sich bis zu 3 Monate hinziehen. Das liegt an der detaillierten Kreditwürdigkeitsprüfung und den mehrstufigen Verifizierungsverfahren, insbesondere für Nichtansässige. Zögern Sie daher nicht, die Bank aufzusuchen und Ihre Finanzunterlagen vorzulegen - je früher Sie das tun, desto kürzer ist die Wartezeit auf Ihre Hypothek in Spanien.

Die Beantragung einer Hypothek muss nicht unbedingt eine Herausforderung sein. Sie brauchen nur die Hilfe von Elite World Estates in Anspruch zu nehmen, die Sie Schritt für Schritt durch den Prozess führen und sich um alle Formalitäten kümmern werden. Prüfen Sie das aktuelle Angebot an zum Verkauf stehenden Immobilien in Spanien!

Wir sind hier, um dir zu helfen! Bitte geben Sie unten Ihre Kontaktdaten ein und wir werden uns so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen.

Lassen Sie uns die Suche unter den über uns verfügbaren Immobilien eingrenzen, indem wir uns kontaktieren und die besten Optionen für Sie finden. 
Wir sind hier, um dir zu helfen!
Bitte geben Sie unten Ihre Kontaktdaten ein und wir werden uns so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen.

Lassen Sie uns die Suche unter den über uns verfügbaren Immobilien eingrenzen, indem wir uns kontaktieren und die besten Optionen für Sie finden. Wir sind hier, um dir zu helfen! Bitte geben Sie unten Ihre Kontaktdaten ein und wir werden uns so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen.

Lassen Sie uns die Suche unter den über uns verfügbaren Immobilien eingrenzen, indem wir uns kontaktieren und die besten Optionen für Sie finden. Wir sind hier, um dir zu helfen!
Bitte geben Sie unten Ihre Kontaktdaten ein und wir werden uns so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen.