>

Nie musisz finansować inwestycji za granicą z własnej kieszeni. Jeśli nie masz tyle gotówki lub nie chcesz wydawać oszczędności, możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny w Hiszpanii. Przeczytaj ten poradnik i dowiedz się, jak go uzyskać.

19.02.2025

Zakup nieruchomości w Hiszpanii jest często o wiele tańszy niż w Polsce i wiąże się z atrakcyjną stopą zwrotu z inwestycji. Jeśli chcesz zostać właścicielem apartamentu lub domu na Półwyspie Iberyjskim, nie musisz dysponować wolnymi setkami tysięcy euro. Zamiast tego możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny w Hiszpanii. Dowiedz się, na jakie warunki możesz liczyć i jakie dokumenty finansowe będą potrzebne do podpisania umowy.

Spis treści:

Tak, kredyt hipoteczny w Hiszpanii dla Polaka jest możliwy i to bez względu na to, czy ma status rezydenta, czy nie. Banki regularnie oferują pomoc w sfinansowaniu zakupu nieruchomości obywatelom krajów członkowskich Unii Europejskiej. Najważniejsze, aby osoba ubiegająca się o kredyt w Hiszpanii była w stanie wykazać źródła i wysokość swoich dochodów.

Polacy mogą wnioskować o kredyt na zakup nieruchomości w wielu hiszpańskich bankach. To np. Banco Sabadell, EVO Bank, ABANCA, Openbank i Banco Santander.

Możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny w Hiszpanii na zakup nieruchomości nie tylko mieszkalnej, ale także inwestycyjnej i wakacyjnej. Przepisy wymagają posiadania wkładu własnego, a ostateczna wysokość pożyczki zależy od wyceny obiektu i Twojej zdolności kredytowej. Wraz z ofertą przedstawioną przez hiszpański bank otrzymasz również dokumenty ze szczegółowymi warunkami (np. Hoja de Información Europea oraz Fichas de Advertencias Estandarizadas, czyli Europejski Arkusz Informacyjny).

Co ciekawe, umowa kredytowa w Hiszpanii jest podpisywana nie w banku, a u notariusza, razem z aktem notarialnym. Po dopełnieniu formalności następuje wpis do Ksiąg Wieczystych, który stanowi prawne zabezpieczenie kredytu.

Rezydentem jest każda osoba, która przez przynajmniej 183 dni w roku przebywa na terenie kraju, a co za tym idzie – jej główne źródło dochodu jest właśnie w Hiszpanii. Jak możesz się domyślać, warunki udzielania kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości różnią się w zależności od posiadanego statusu.

Rezydenci mogą liczyć na korzystniejsze warunki, ponieważ banki traktują ich jako wiarygodniejszych klientów. To z kolei wiąże się z dłuższym okresem kredytowania, niższym oprocentowaniem, a czasami nawet mniejszym wkładem własnym. Mieszkańcy Hiszpanii mogą ubiegać się o kredyt w wysokości nawet 80% wartości nieruchomości.

Z kolei osoby, które nie posiadają statusu rezydenta, muszą liczyć się z bardziej skomplikowaną procedurą. Hiszpański bank może wymagać od nich więcej dokumentów finansowych, które trzeba wcześniej przetłumaczyć. Do tego zmieniają się warunki – kredyt hipoteczny jest udzielany na krócej, a minimalna wartość wkładu własnego wynosi 30%.

Nie tylko zakup nieruchomości jest tańszy w Hiszpanii. Podobnie jest w przypadku oprocentowania kredytu hipotecznego, które zależy od wysokości wskaźnika EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate). Aktualnie waha się w granicach 2,5-4%. Oczywiście, jest ono niższe dla rezydentów. Kredytobiorcy – bez względu na status – mają do wyboru oprocentowanie stałe i zmienne.

Nierezydenci mogą wziąć kredyt hipoteczny w Hiszpanii na maksymalnie 20-25 lat. Okres ten może być jednak krótszy, np. ze względu na wiek, przez który bank zaoferuje Ci pożyczkę na innych warunkach. Ogólnie przyjęta zasada mówi, że kredytobiorca powinien mieć 70-75 lat w momencie spłacenia ostatniej raty.

Za to rezydenci mogą liczyć na lepsze warunki. W ich przypadku hiszpański bank może wydłużyć okres kredytowania do 30 lat.

Które państwo oferuje lepsze warunki i łatwiejszy proces ubiegania się o pożyczkę – Polska czy Hiszpania? Kredyt hipoteczny – chociaż jest tym samym produktem finansowym – w obu krajach wygląda trochę inaczej.
 

• Wysokość kredytu hipotecznego – w Hiszpanii otrzymasz maksymalnie 70% wartości nieruchomości. Z kolei w Polsce niektóre banki wymagają tylko 10% wkładu własnego.
   
• Koszty okołokredytowe – zakup nieruchomości w Hiszpanii na kredyt wiąże się z większymi wydatkami początkowymi. Mowa np. o podatku czy opłatach notarialnych i rejestracyjnych.
   
• Oprocentowanie – w Polsce dużą popularnością cieszą się raty stałe, na które wpływa WIBOR. Z kolei w Hiszpanii kredytobiorcy chętniej decydują się na oprocentowanie zmienne, oparte na EURIBOR.
   

Waluta – kredyt w Hiszpanii jest udzielany wyłącznie w euro. Za to w Polsce niektóre banki dają możliwość zaciągnięcia pożyczki hipotecznej w obcej walucie.

Pierwszym krokiem jest znalezienie odpowiedniej nieruchomości – luksusowego domu lub apartamentu w dobrej lokalizacji. Następnie musisz zdobyć numer N.I.E. (Número de Identificación de Extranjero), czyli identyfikator podatkowy obcokrajowca, bez którego nie możesz ubiegać się o kredyt w Hiszpanii.

Kolejnym etapem jest złożenie wniosku w banku, do którego należy dołączyć umowę rezerwacyjną i dokumenty finansowe (najlepiej przetłumaczone na język angielski lub hiszpański). To przede wszystkim:
 

• umowa o pracę lub wyciąg z CEIDG (w zależności od formy zatrudnienia),
   
• deklaracje podatkowe z 2 ostatnich lat,
   
• wyciąg z konta bankowego za ostatnie 6 miesięcy,
   
• wyciąg z BIK (osobno dla każdego kredytobiorcy).
   

Oprócz tego hiszpański bank może wymagać od Ciebie wskazania aktualnych zobowiązań kredytowych oraz uzupełnienia formularza, w którym wykażesz posiadane aktywa i pasywa. Musisz także poinformować instytucję o środkach, które przeznaczysz na zakup nieruchomości. Może być to np. wyciąg z lokaty, na której masz zgromadzone pieniądze. Po dopełnieniu formalności możesz liczyć na decyzję w ciągu 10-14 dni.

Ubiegając się o kredyt w Hiszpanii, należy uzbroić się w cierpliwość. Banki najczęściej potrzebują około 6-8 tygodni, jednak proces może się wydłużyć do 3 miesięcy. Wynika to ze szczegółowej analizy zdolności kredytowej i wieloetapowych procedur weryfikacyjnych, zwłaszcza w przypadku nierezydentów. W związku z tym nie zwlekaj z wizytą w banku i dostarczeniem dokumentów finansowych – im szybciej to zrobisz, tym krócej będziesz czekać na kredyt hipoteczny w Hiszpanii.

Ubieganie się o niego wcale nie musi być wyzwaniem. Wystarczy, że skorzystasz z pomocy agencji Elite World Estates, która krok po kroku przeprowadzi Cię przez cały proces i zadba o dopełnienie wszelkich formalności. Sprawdź aktualną ofertę nieruchomości na sprzedaż w Hiszpanii!

Jestśmy tu aby Tobie pomóc! Wpisz poniżej swoje dane kontaktowe, a skontaktujemy się tak szybko, jak to możliwe.

Pozwól nam zawęzić wyszukiwanie wśród dostępnych przez nas nieruchomości, kontaktując się z nami i znajdując najlepsze dla Ciebie opcje. 
Jestśmy tu aby Tobie pomóc!
Wpisz poniżej swoje dane kontaktowe, a skontaktujemy się tak szybko, jak to możliwe.

Pozwól nam zawęzić wyszukiwanie wśród dostępnych przez nas nieruchomości, kontaktując się z nami i znajdując najlepsze dla Ciebie opcje. Jestśmy tu aby Tobie pomóc! Wpisz poniżej swoje dane kontaktowe, a skontaktujemy się tak szybko, jak to możliwe.

Pozwól nam zawęzić wyszukiwanie wśród dostępnych przez nas nieruchomości, kontaktując się z nami i znajdując najlepsze dla Ciebie opcje. Jestśmy tu aby Tobie pomóc!
Wpisz poniżej swoje dane kontaktowe, a skontaktujemy się tak szybko, jak to możliwe.